fbpx

Bør jeg investere i leilighet til barna?

Hva bør man eventuelt tenke på?

Det finnes mange måter å hjelpe barna inn på boligmarkedet. Noen har mulighet til å kjøpe leilighet til barna, mens andre kanskje vil investere i leilighet sammen med dem. Skal man eventuelt tilby privat lån, eller stille som kausjonist? Forbrukerøkonom Magne Gundersen forteller deg hva som kan være gunstig – både for lommeboka og husfreden.

Nær én av to foreldre planlegger å hjelpe barna inn på boligmarkedet, viser en undersøkelse gjennomført av Ipsos for DNB Eiendom. Grunnen er såre enkel: Det er vanskelig å komme inn på boligmarkedet på egenhånd. For det første må du ha 15 prosent egenkapital. For det andre kan du ikke låne mer enn 5 ganger inntekten (som i seg selv kan sies å være på grensen til uforsvarlig).

For å hjelpe barna inn på boligmarkedet, finnes det mange måter å gjøre det på. Vanlige måter er å stille som kausjonist, gi pengegaver, kjøpe bolig sammen med barnet eller være medlåntaker.

— Alt avhenger av den økonomiske situasjonen man befinner seg i. Er du økonomisk solid, kan du gi eller overføre penger til deler av eller hele finansieringen. Er du ikke så likvid, kan du heller stille som kausjonist, sier Gundersen.

Les også: 

Slik sikrer du barnas økonomiske fremtid!

Dette må du vite om Regjeringens nye pensjonsforslag

Dette er viktig å tenke på!

Det er særlig én ting som er viktig å tenke på når du vil hjelpe barna inn på boligmarkedet, mener forbrukerøkonomen: Rettferdig fordeling.

— Støtter du et barn økonomisk, bør du kunne støtte de andre i søskenflokken også. Det er viktig at du som forelder tenker gjennom hvordan verdiene skal kunne deles på en rettferdig måte. Det er ikke et smart trekk å forskjellsbehandle barna.

Med andre ord: Ønsker du å spytte inn for eksempel 300.000 kroner i egenkapital til Kari, bør du kunne sørge for 300.000 kroner til Ola også.

Ikke minst er det viktig med økonomisk åpenhet i familien, enten det dreier seg om støtte, lån eller gaver. Økonomisk åpenhet fungerer konfliktdempende.

For det handler til syvende og sist om å ha en økonomisk bevissthet rundt sparing og kjøp av bolig. Et lurt sted å starte, er å ta kontakt med banken. Gjerne i god tid før boligkjøpet.

Sammen med banken kan familien finne den løsningen som passer dem best. Ikke minst kan det være nyttig for en førstegangskjøper å få en oversikt over økonomien sin, samt få gode råd om smart boligsparing.

Klar for å hjelpe? Her er fire vanlige måter å gjøre det på:

Medeier

En god løsning kan være å kjøpe boligen sammen med barnet, og se på det som en egen investering. Andelen til foreldrene kan på et senere tidspunkt overføres til barnet, eller barnet kan kjøpe ut foreldrene. Her bør man i forkant avtale hvordan blant annet husleie og fellesutgifter skal fordeles. God planlegging er nøkkelen. Det er alltid bra å ha ryddige forhold.

Medlåntaker

Dette alternativet innebærer at du er medansvarlig for hele lånet. Hovedlåntaker og medlåntaker er begge ansvarlige for at gjelden blir betalt. Gundersen vil ikke anbefale dette alternativet da det innebærer et stort ansvar. Ikke minst kan det redusere muligheten for å kunne hjelpe de andre barna i søskenflokken på et senere tidspunkt.

Kausjonist

Mange foreldre har store verdier, men ikke nødvendigvis så mye penger i banken. Er dette tilfellet kan en god løsning være å kausjonere. Det vil si at man stiller med sikkerhet i egen bolig eller fritidsbolig. Foreldre som stiller som kausjonister blir da medansvarlige for den delen av lånet de stiller sikkerhet for.

Forskudd på arv/pengegave

Etter at arveavgiften ble fjernet 1. januar 2014, kan foreldre skattefritt gi forskudd på arv til barn i forbindelse med boligkjøp. Dette kan gjøres i form av pengegave eller privat lån.
I dette tilfellet er det særlig viktig å se til at eventuelle pengegaver blir rettferdig fordelt i søskenflokken, forteller Gundersen.

Vil det si at man skal la være å støtte barna i boligkjøp om man ikke har 300.000 kroner å gi til hver av dem? Selvsagt ikke. Også her finnes det alternativer, forteller Gundersen.

La oss si du ønsker å gi eldstemann 300.000 kr til egenkapital. Da kan dere gjøre en avtale om at dette lånet skal nedbetales først. Hvis det er fire år mellom eldstemann og den neste i flokken, skal summen nedbetales i løpet av fire år. Da slår dere også to fluer i en smekk: Eldstemann viser økonomisk selvstendighet, og du kan enkelt bidra til neste boligprosjekt!

Les også: 

Slik tjener du penger på hytta

Forvaltningshuset etablerer allianse med Söderberg & Partners

Borettslag til førstegangskjøp

Når dere har kommet frem til en løsning som passer dere, er det på tide å investere i bolig. Men hvilken eierform bør man velge? Og hvilke ekstrautgifter bør man ta høyde for?

Forbrukerøkonomen anbefaler borettslag som førstegangskjøp.

— Om du skal bo i leiligheten relativt kort tid, kan det være gunstig med borettslag. Kjøper du selveierbolig må du ta høyde for en dokumentavgift som i dag utgjør 2,5 prosent av kjøpesummen.

En selveierleilighet til 2,5 millioner krever med andre ord 62 500 kroner i ekstra omkostninger til staten, utover normale omkostninger ved boligkjøp. Dette er penger rett ut av vinduet. Ved kjøp av borettslagsleilighet, slipper man dokumentavgift. Dette kan være en klar fordel for førstegangskjøperen, selv om det kan bety noe begrenset frihet.

Ulempen med borettslag at det er visse begrensninger i forhold til utleie. Du må også følge de reglene som gjelder for borettslaget. Du står altså ikke like fritt som du gjør med en selveierleilighet.

… Men er det egentlig lurt å kjøpe leilighet for en kort periode?

Tja. Skal barnet ditt studere et år eller to i en annen by, lønner det seg kanskje ikke å kjøpe leilighet.

Det er kostbart med gebyrer og omkostninger i forbindelse med kjøp og salg av bolig. Dessuten: Med så beskjedne forventninger til boligprisvekst fremover – er det så viktig å eie? Ikke bare binder man opp kapital, men man eksponerer seg også for utviklingen i boligprisene. I dag er det vanlig å leie når man er student. Ikke minst er det langt mer fleksibelt.

Om dere derimot har bestemt dere for å kjøpe en leilighet i studiebyen, hvorfor ikke kjøpe en leilighet som kan gå på rundgang?

Jeg vet om flere foreldre som har kjøpt en leilighet og brukt den som en slags studentbolig for hele søskenflokken.

Les også: 

Hvordan bør du spare til barna?

Bør du investere i sekundærbolig eller aksjefond?

Dialog først!

Det er lett å tenke at den beste hjelpen innebærer å gi større pengebeløp, være medlåntaker eller kausjonist den dagen barna skal flytte. Det er ikke nødvendigvis tilfellet.

Har ikke barnet ditt har spart en krone i sitt liv, ville jeg faktisk tenkt meg om. Nå snakker jeg om alminnelige familier, ikke familier med mange millioner tilgjengelig. I en vanlig familie bør man legge opp til at barnet gjør en solid egeninnsats og viser en god porsjon vilje til å spare over lengre tid, sier Gundersen.

Den beste gaven du kan gi barnet ditt, er tross alt gode økonomivaner. Og sparing er den desidert beste av dem.

Snakk så tidlig som mulig med barna dine om økonomi. Det nytter ikke å gi råd når de har blitt voksne. Få inn de gode økonomivanene tidlig, og fremstå som gode eksempler. Velger dere å gi dem gaver, gi dem gaver. Men bruk gjerne anledningen til å følge opp med en økonomileksjon også, sier Gundersen og smiler lurt.

Motta nyheter fra Forvaltningshuset!

Få unik innsikt og hold deg oppdatert på markedet.

x